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기획재정부는 오는 6월 중으로 1조원 규모의 개인 투자용 국채를 출시할 예정이다. 만기 보유시 가산금리·복리·세제혜택 이점이 있고, 중도 환매도 표면금리를 보장한다. 개인 투자용 국채에 채권에 투자하는 개인 투자자들의 관심이 몰리고 있다. 대표적 안전자산인 국채에 개인이 쉽게 투자할 수 있도록 만든 상품인데, 만기까지 가져간다면 수익성과 안전성, 두 마리 토끼를 모두 잡을 수 있다는 기대가 나온다. 전문가들은 개인 투자용 국채는 자산가보다 노후 자금, 학자금 등을 마련하기 위해 매달 50만~100만원 정도를 은행에 예·적금하는 이들에게 적합한 상품이라고 조언한다. “개인 투자용 국채는 쉽고, 안전하며 수익성이 높은 저축 수단이며 1년 후부터 환매도 가능해 유동성까지 갖췄다”며 “개인 투자용 국채처럼 10..

1. ETF 리밸런싱 전략이란 ? 1) ETF 리밸런싱 전략의 정의 ETF 리벨런싱 전략은 주식, 채권, 원자재 등 다양한 자산 클래스를 포함하는 포트폴리오의 자산 비중을 일정하게 유지하기 위해 주기적으로 재조정하는 전략입니다. 이는 ETF(상장지수펀드)의 특성을 활용하여, 시장의 변동성에 따라 자산 비중이 바뀌는 것을 방지하고, 원하는 위험 수준을 유지하는 데 도움이 됩니다. 2) ETF 리밸런싱 전략의 중요성 ① 위험 관리 : 리밸런싱은 포트폴리오의 위험을 관리하는 데 도움이 됩니다. 시장의 변동성에 따라 특정 자산의 비중이 증가하면, 포트폴리오의 전체 위험 수준이 높아질 수 있습니다. 리벨런싱을 통해 이러한 위험을 제어할 수 있습니다. ② 수익률 최적화 : 리벨런싱은 수익률을 최적화하는 데도 도움이..

1. 퇴직연금의 이해 퇴직연금은 장기적인 저축과 투자를 통해 노후를 대비하는 금융 상품입니다. 이를 효과적으로 관리하려면 퇴직연금의 원리와 특성을 이해하는 것이 중요합니다. 퇴직연금은 일정 기간 동안 저축한 금액을 노후에 월별 또는 일시적으로 수령하는 제도입니다. 이는 노후를 대비하는 중요한 수단이며, 이를 통해 안정적인 노후 생활을 준비할 수 있습니다. 2. 다양한 투자 옵션 활용 퇴직연금은 다양한 투자 옵션을 제공합니다. 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산 클래스 중에서 자신의 투자 목표와 위험 허용도에 맞는 투자 옵션을 선택할 수 있습니다. 각 자산 클래스는 서로 다른 위험과 수익률 특성을 가지고 있으므로, 이를 잘 이해하고 자신의 투자 목표에 맞게 조절하는 것이 중요합니다. 미국의 퇴직연금을 예..

1. ETF(Exchange Traded Fund) 란 ? ETF는 거래소에서 거래되는 펀드를 의미합니다. ETF는 주식처럼 거래소에서 거래되며, 특정 지수(예: 코스피, S&P 500 등)의 성과를 추적하는 것이 목표입니다. 이를 위해 해당 지수에 포함된 주식을 실제로 보유하고 있습니다. ■ ETF는 지수형 펀드라고 불립니다. ETF가 특정 지수의 성과를 그대로 따라가려는 목표를 가지고 있기 때문입니다. 예를 들어, S&P 500 지수를 추적하는 ETF는 S&P 500 지수에 포함된 모든 주식을 그 지수에 명시된 비율대로 보유하고 있습니다. ■ ETF는 패시브 투자 전략을 사용합니다. 패시브 투자 전략은 특정 지수의 성과를 그대로 따라가는 투자 방식으로, 활발한 거래나 주식 선택 등으로 발생하는 비용을..

24년 2월기준 국내 은행별, 상품별 1년 정기 예금금리 및 가입대상을 안내 합니다. 은행별 예금금리를 참조하여 본인에게 적합한 상품으로 예금하시기 바랍니다. 은 행 상품명 기본금리 최고금리 가입대상 KDB산업은행 정기예금 2.70 2.70 제한없음 KDB산업은행 KDB 정기예금 3.60 3.60 제한없음 NH농협은행 NH고향사랑기부예금 3.10 3.90 개인 NH농협은행 NH올원e예금 3.60 3.60 개인 NH농협은행 NH내가Green초록세상예금 3.10 3.50 개인 NH농협은행 NH왈츠회전예금 II 3.50 3.60 개인 신한은행 쏠편한 정기예금 2.90 3.53 만14세이상 개인고객 우리은행 WON플러스예금 3.55 3.55 실명의 개인 SC제일은행 e-그린세이브예금 3.55 3.85 개인(개인..

24년 2월부터 ISA(개인종합자산관리계좌)의 납입한도 및 배당, 이자소득에 대한 비과세 한도가 상향되었습니다. 또한 금융소득종합과세 대상자는 ISA계좌에 가입이 불가했으나 국내증시만 투자 가능한 ISA계좌에 가입이 가능 하도록 제도가 변경되었습니다. ISA계좌의 납입한도 및 비과세 혜택을 정리하면 다음과 같습니다. 구 분 기존 ISA 변경된 ISA 납입한도 연 2,000만원 - 3년약정 : 6,000만원 - 5년약정 : 1억 연 4,000만원 - 3년약정 : 1.2억 - 5년약정 : 2억 비과세 (일반형) 비과세 200만원 (일반형) 비과세 500만원 (서민ㆍ농어민형) 비과세 400만원 * 근로소득 5,000만원 미만 * 사업소득 3,500만원 미만 (서민ㆍ농어민형) 비과세 1,000만원 * 근로소득 ..