socialfilter

1. 서론 1) 채권의 정의 채권은 특정인 (채권자)이 다른 특정인 (채무자)에 대하여 일정한 행위를 할 것을 청구할 수 있는 권리로서 청구권의 전형입니다. 즉, 채권은 기업이나 국가, 공공기관 등에서 자금을 조달하기 위해 발행하는 유가증권입니다. 채권은 발행주체, 이자지급방식, 보증여부에 따라 다양한 종류가 있습니다. 채권은 말 그대로 빚문서로, 국가가 큰 돈이 필요할 때 채권을 발행하면, 은행을 비롯한 여러 기관투자자들이 이 채권을 사가는 것입니다. 그리고 국가는 채권을 산 자 (채권자)에게 몇 년 뒤에 이자를 더 얹어서 채권을 되사는 방식으로 대출을 갚게 됩니다. 2) 채권 투자의 중요성 채권 투자는 투자 포트폴리오를 다양화하고 안정적인 수익을 창출하는 데 중요한 역할을 합니다. 채권은 주식과 같은..

연금저축과 IRP는 개인이 자신의 노후를 대비하여 투자를 하는 상품입니다. 이는 개인이 자신의 미래를 위해 일정한 금액을 투자하고, 그 투자액을 노후에 도달했을 때 연금으로 수령할 수 있습니다. 그리고 개인이 자유롭게 투자하여 노후를 대비하는 제도입니다. 연금저축은 별도의 수수료를 내기 싫은 분, 노후자금을 주식투자비중 100%로 최대한 공격적으로 투자해서 수익률을 높이고 싶은 분, 연말정산 세제혜택은 연 600만원으로 충분하신 분이 투자하는 상품입니다. IRP(Individual Retirement Pension) 는 노후자금을 다양한 상품에 투자하고 싶은 분, 주식비중이 높으면 불안하고 원금보장형 상품 비중을 높여서 안정적으로 투자하고 싶은 분, 세제혜택을 최대로 받고, 연 900만원까지 IRP로 한..

카드 사용에 따른 포인트 적립은 카드사에 따라 다르지만, 일반적으로 무이자 할부, 세금 납부, 아파트 관리비, 상품권 구매 등은 포인트 적립 대상에서 제외됩니다. 포인트 적립률이 좋은 카드를 선택하면, 포인트 누적에 효과적입니다. 카드 1포인트는 1원에 해당하므로, 현금 캐시백을 이용하면 포인트를 현금으로 전환할 수 있습니다. 카드 포인트 확인은 카드사 홈페이지나 모바일 앱을 통해 가능하며, 사용자가 여러 카드사의 카드를 보유하고 있는 경우에는 여신금융협회의 “카드포인트 통합 조회” 서비스를 이용하면 편리합니다. 이 서비스를 통해 카드 포인트 조회뿐만 아니라 포인트를 본인의 통장으로 입금하는 것도 가능하므로, 미확인 상태였던 카드 포인트를 효과적으로 활용할 수 있습니다. 이러한 정보는 카드 사용자들에게 ..

ISA 계좌란 개인종합자산관리계좌 (Individual Saving Account)의 약자로, 한 개의 계좌로 예금, 적금, 펀드, 리츠, ETF (상장지수수펀드), ELS (주가연계증증권), 주식 등의 여러 금융자산을 관리할 수 있는 계좌입니다. 현재 ISA는 중계형 ISA, 신탁형 ISA, 일임형 ISA로 구성되어 있습니다. 구 분 중개형 신탁형 일임형 투자 방식 가능 투자자의 운용지시 은행, 증권, 보험사 일임운용 온라인 가입 가능 불가 가능 보수 개별 상품보수 신탁보수+개별상품보수 일임수수료+개별상품보수 투자가능 상품 공통 : 펀드(ETF), 리츠, ELS, DLS, RP 국내상장주식 신주인수권 예적금 예적금 적합 고객 주식, ETF직접 투자 선호 단일상품 확정금리 선호 포트폴리오 투자 선호 세제..