저금리 채무통합 대환대출 자격 및 신청방법

1. 저금리 채무통합 대환대출 이란 ?

 저금리 채무통합 이란 여러 개의 고금리 채무(카드사, 저축은행, 대부업의 채무)를 하나의 저금리 채무로 합치는 것을 의미합니다. 이를 통해 월 상환액을 줄이고, 이자 부담을 낮출 수 있습니다. 저금리 채무통합을 위해서는 채무통합 대출을 받아야 합니다.

근로자 대상 저금리 채무통합 대환대출은 정부와 금융기관이 협력하여 근로자들의 높은 금리의 부채를 낮은 금리의 대출로 바꾸어 줌으로써 금융 부담을 덜어주는 제도입니다. 정부에서 지원하는 저금리 채무통합 대환대출은 안심전환 대출이라고 합니다.

 

 

2.  저금리 채무통합 대환대출의 신청자격

1) 소득 확인 가능자 : 만 24세 이상의 소득 확인이 가능한 자가 신청할 수 있습니다. 이는 일반적으로 연소득이 3,500만원 ~ 4,500만원 이하인 저소득자를 대상으로 합니다. 직업구분은 4대보험 가입자, 사업자, 프리랜서 모두 가능합니다.

2) 신용등급 : 신청자의 신용등급이 하위 100분의 20에 해당해야 합니다. 이는 KCB에서는 700점, NICE에서는 749점 이하를 의미합니다.

3) 신청 불가 대상 : 연체, 회생, 회복, 파산 이력이 있는 자는 신청이 불가능합니다.

 

3. 저금리 채무통합 대환대출의 신청방법

1) 은행이나 금융기관 방문 : 은행이나 금융기관을 방문하여 채무통합 상품에 대한 상담을 받습니다. 현재의 부채 상황을 정확히 파악하고, 상환 능력을 확인합니다.

2) 신청서 작성 및 서류 제출 : 채무통합 대출 신청서를 작성하고 필요한 서류를 제출합니다.

3) 정부지원 안심전환 대출 신청 : 정부지원 대환대출의 경우, 서민금융채무통합지원센터를 통해 온라인이나 전화로 신청할 수 있습니다.

• 안심전환대출 신청 : 안심전환대출지원 신청페이지 (asafe15-finance.co.kr)
• 신청기간 :  분기별 예산 내 선착순 지원이며 예산 소진 시 조기 종료 예정입니다.(정책자금 : 2조 3천억 내외)
•  지원내용 : 최저금리 3.5%, 최대한도 2억원

4) 금융기관 대환대출 신청 : 금융기관에서 제공하는 대환대출의 경우, 해당 금융기관의 홈페이지나 영업점을 통해 신청할 수 있습니다.

 

4. 저금리 채무통합 대환대출의 실제 효과

1) 신용점수 개선 : 기존의 고금리 채무를 전액 상환함으로써 신용점수를 높일 수 있습니다. 이는 채무자의 신용도를 개선하고, 미래의 금융 거래에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

2) 재대출 가능성 증가 : 1 금융권 저금리대출로 높은 한도의 재대출이 가능해집니다. 이는 채무자가 추가적인 자금을 필요로 할 때 유용할 수 있습니다.

3) 월 상환액 감소 : 저금리 채무통합을 통해 월 상환액을 줄일 수 있습니다. 이는 채무자의 현금 흐름을 개선하고, 재정적 부담을 줄일 수 있습니다.

4) 금리 절감 : 기존의 고금리 채무를 저금리 채무로 바꾸는 것은 이자 비용을 절감하는 효과가 있습니다. 이는 채무자의 재정적 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.

결론적으로  실제 효과는 채무자의 신용 상태, 대출 조건, 금융 시장 상황 등 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다